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政策法(fa)規
  • 索??引??號︰
    000014453-2020-00007
  • 分???????類︰
    通(tong)知??其他??各(ge)類社會(hui)公(gong)眾
  • 來???????源(yuan)︰
    中國(guo)人民(min)銀行
  • 發布日期︰
    2020-04-05
  • 名???????稱︰
    中國(guo)人民(min)銀行 中國(guo)銀行保險監督管理委員(yuan)會(hui) 中國(guo)證券監督管理委員(yuan)會(hui) 國(guo)家外匯管理局(ju) 關(guan)于進(jin)一步規範金融營銷宣傳行為的通(tong)知
  • 文???????號︰
    銀發﹝2019﹞316號
中國(guo)人民(min)銀行 中國(guo)銀行保險監督管理委員(yuan)會(hui) 中國(guo)證券監督管理委員(yuan)會(hui) 國(guo)家外匯管理局(ju) 關(guan)于進(jin)一步規範金融營銷宣傳行為的通(tong)知

為貫徹落實黨中央、國(guo)務院決策部署(shu)和全國(guo)金融工作會(hui)議要求,進(jin)一步規範市場主體金融營銷宣傳行為,保障金融消費(fei)者合法(fa)權益,促(chun)進(jin)金融行業健(jian)康平穩(wen)發展(zhan),根據(ju)《中華人民(min)共和國(guo)中國(guo)人民(min)銀行法(fa)》、《中華人民(min)共和國(guo)銀行業監督管理法(fa)》、《中華人民(min)共和國(guo)證券法(fa)》、《中華人民(min)共和國(guo)證券投資(zi)基金法(fa)》、《中華人民(min)共和國(guo)保險法(fa)》、《國(guo)務院辦公(gong)廳關(guan)于加強金融消費(fei)者權益保護工作的指導意見》(國(guo)辦發﹝2015﹞81號)等相關(guan)規定,現就有關(guan)事項通(tong)知如下(xia)︰

一、金融營銷宣傳資(zi)shou)室 /span>

銀行業、證券業、保險業金融機構以yue)捌淥婪fa)從事金融業務或與金融相關(guan)業務的機構(以下(xia)統稱金融產品或金融服務經(jing)營者)應當在國(guo)務院金融管理部門和地(di)方金融監管部門許(xu)可的金融業務範圍內開展(zhan)金融營銷宣傳,不得開展(zhan)超出業務許(xu)可範圍的金融營銷宣傳活動。

金融行業屬于特許(xu)經(jing)營行業,不得無證經(jing)營或超範圍經(jing)營金融業務。金融營銷宣傳是金融經(jing)營活動的重(zhong)要環(huan)節,未取得相應金融業務資(zi)shou)實氖諧【jing)營主體,不得開展(zhan)與該金融業務相關(guan)的營銷宣傳活動。但(dan)信息發布平台(tai)、傳播媒介等依法(fa)接受取得金融業務資(zi)shou)實慕鶉誆坊蚪鶉詵窬jing)營者的委托,為其開展(zhan)金融營銷宣傳活動的除外。

二、監管部門職責分工

國(guo)務院金融管理部門及其分zhong)?夠蚺pai)出機構應當按照法(fa)定職責分工,切實做好金融營銷宣傳行為監督管理工作。國(guo)務院金融管理部門分zhong)?夠蚺pai)出機構應當以金融產品或金融服務經(jing)營者住所地(di)為基礎(chu),以問(wen)題導向為原則,對違(wei)法(fa)違(wei)規金融營銷宣傳線索依法(fa)進(jin)行甄(zhen)別(bie)處(chu)理,並將金融產品或金融服務經(jing)營者的金融營銷宣傳監督管理情(qing)況納入金融消費(fei)者權益保護評估評價中。國(guo)務院金融管理部門對屬地(di)監督管理另有明確規定的,從其規定。

國(guo)務院金融管理部門分zhong)?夠蚺pai)出機構要與地(di)方政府有關(guan)部門加強合作,建立健(jian)全協調(diao)機制,並根據(ju)各(ge)自(zi)的法(fa)定職責分工,監管轄區(qu)內的金融營銷宣傳行為。對于未取得相應金融業務資(zi)shou)室約(yue)拔匆婪fa)作為受托人的市場經(jing)營主體開展(zhan)與金融業務相關(guan)的營銷宣傳活動的,根據(ju)其所涉及的金融業務,相關(guan)國(guo)務院金融管理部門分zhong)?夠蚺pai)出機構應當與地(di)方政府相關(guan)部門加強溝通(tong)配(pei)合,依法(fa)、依職責做好相關(guan)監測(ce)處(chu)置(zhi)工作。

對于涉及金融營銷宣傳的重(zhong)大突(tu)huan)?錄 湊障喙guan)國(guo)務院金融管理部門和地(di)方政府的應急管理制度要求進(jin)行處(chu)置(zhi)。

三、金融營銷宣傳行為規範

本通(tong)知所稱金融營銷宣傳行為,是指金融產品或金融服務經(jing)營者利(li)用各(ge)種(zhong)宣傳工具或方式(shi),就金融產品或金融服務進(jin)行宣傳、推廣的行為。

(一)建立健(jian)全金融營銷宣傳內控制度和管理機制。金融產品或金融服務經(jing)營者應當完(wan)善(shan)金融營銷宣傳工作制度,指定牽頭部門,明確人員(yuan)職責,建立健(jian)全金融營銷宣傳內控制度,並將金融營銷宣傳管理納入金融消費(fei)者權益保護工作,加強金融營銷宣傳合規專題教育和培訓,健(jian)全金融營銷宣傳管理長(chang)效機制。

(二)建立健(jian)全金融營銷宣傳行為監測(ce)工作機制。金融產品或金融服務經(jing)營者應當對yuan)淨菇鶉謨  畽 jin)行監測(ce),並配(pei)合國(guo)務院金融管理部門相關(guan)工作。如在監測(ce)過程中發現金融營銷宣傳行為違(wei)反本通(tong)知規定,金融產品或金融服務經(jing)營者應當及時(shi)改正。

(三)加強對業務合作方金融營銷宣傳行為的監督jian)/span>金融產品或金融服務經(jing)營者應當依法(fa)審慎確定與業務合作方的合作形wen)shi),明確約(yue)ji) 淨褂胍滴窈獻鞣皆誚鶉謨  械腦鶉ren),共同(tong)確fan)O喙guan)金融營銷宣傳行為合法(fa)合規。金融產品或金融服務經(jing)營者應當監督業務合作方作出的與本機構相關(guan)的營銷宣傳活動。除法(fa)律、法(fa)規、規章另有規定外,金融產品或金融服務經(jing)營者不得以業務合作方金融營銷宣傳行為非本機構作出為由(you),轉(zhuan)移、減免應承擔的責任(ren)。

(四)不得非法(fa)或超範圍開展(zhan)金融營銷宣傳活動。金融產品或金融服務經(jing)營者進(jin)行金融營銷宣傳,應當具有能夠證明合法(fa)經(jing)營資(zi)shou)實牟牧liao),以yuan)閬喙guan)金融消費(fei)者或業務合作方等進(jin)行查(cha)驗。證明材料(liao)包括但(dan)不限(xian)于經(jing)營許(xu)可證、備案文件、行業自(zi)律組織(zhi)資(zi)格等與金融產品或金融服務相關(guan)的身份資(zi)shou)市畔 =鶉誆坊蚪鶉詵窬jing)營者應當確fan)=鶉謨  諦問(wen)shi)和實質上未超出上述證明材料(liao)載明的業務許(xu)可範圍。

(五)不得以欺詐或引人song)蠼獾姆絞shi)對金融產品或金融服務進(jin)行營銷宣傳。金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數(shu)據(ju)和資(zi)料(liao);不得隱瞞(man)限(xian)制條件;不得對過往(wang)業績進(jin)行虛假或夸大表述;不得對資(zi)產管理產品未來效果、收益或相關(guan)情(qing)況作出保證性承諾,明示或暗示保本、無風險或保收益;不得使(shi)用偷換概(gai)念、不當類比、隱去假設等不當營銷宣傳手(shou)段。

(六)不得以損害公(gong)平競(jing)爭的方式(shi)開展(zhan)金融營銷宣傳活動。金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手(shou)段惡(e)意詆毀競(jing)爭對手(shou),損害同(tong)業信譽(yu);不得通(tong)過不當評比、不當排(pai)序等方式(shi)進(jin)行金融營銷宣傳;不得冒用、擅自(zi)使(shi)用與他人相同(tong)或近(jin)似等有可能使(shi)金融消費(fei)者混淆的注冊(ce)商標(biao)、字號、宣傳冊(ce)頁(ye)。

(七)不得利(li)用政府公(gong)信力進(jin)行金融營銷宣傳。金融營銷宣傳不得利(li)用國(guo)務院金融管理部門或地(di)方金融監管部門對金融產品或金融服務的審核(he)或備案程序,誤導金融消費(fei)者認為國(guo)務院金融管理部門或地(di)方金融監管部門對該金融產品或金融服務提供保證,並應當提供對該金融產品或金融服務相關(guan)信息的查(cha)詢方式(shi);不得對未經(jing)國(guo)務院金融管理部門或地(di)方金融監管部門pai)蠛he)或備案的金融產品或金融服務進(jin)行預先宣傳或促(chun)銷。相關(guan)法(fa)律、法(fa)規、規章另有規定的,從其規定。

(八(ba))不得損害金融消費(fei)者知情(qing)權。金融營銷宣傳應當通(tong)過足以引起金融消費(fei)者注意的文字、符號、字體、顏色等特別(bie)標(biao)識對限(xian)制金融消費(fei)者權利(li)和加重(zhong)金融消費(fei)者義務的事項進(jin)行說明。通(tong)過視(shi)頻、音(yin)頻方式(shi)開展(zhan)金融營銷宣傳活動的,應當采取能夠使(shi)金融消費(fei)者足夠注意和易于接收理解的適(shi)當形wen)shi)披露告(gao)知警示、免責類信息。

(九)不得利(li)用互聯(lian)網進(jin)行不當金融營銷宣傳。利(li)用互聯(lian)網開展(zhan)金融營銷宣傳活動,不得影響他人正常(chang)使(shi)用互聯(lian)網和移動終端(duan),不得提供或利(li)用應用程序、硬件等限(xian)制他人合法(fa)經(jing)營的廣告(gao),干擾金融消費(fei)者自(zi)主選(xuan)擇;以彈出頁(ye)面等形wen)shi)發布金融營銷宣傳廣告(gao)的,應當顯著標(biao)明關(guan)閉標(biao)志,確fan)R患guan)閉;不得允許(xu)從業人員(yuan)自(zi)行編發或轉(zhuan)載未經(jing)相關(guan)金融產品或金融服務經(jing)營者審核(he)的金融營銷宣傳信息。

(十)不得違(wei)規向金融消費(fei)者發送金融營銷宣傳信息。未經(jing)金融消費(fei)者同(tong)意或請求,不得向其住宅、交通(tong)工具等發送金融營銷信息,也(ye)不得以電子信息方式(shi)向其發送金融營銷信息。以電子信息方式(shi)發送金融營銷信息的,應當明確發送者的真實身份和聯(lian)系方式(shi),並向接收者提供拒(ju)絕(jue)繼續(xu)接收的方式(shi)。

(十一)金融產品或金融服務經(jing)營者不得開展(zhan)法(fa)律法(fa)規和國(guo)務院金融管理部門認定的其他違(wei)法(fa)違(wei)規金融營銷宣傳活動。

四、其他規定

    金融產品或金融服務經(jing)營者開展(zhan)金融營銷宣傳活動違(wei)反上述規定但(dan)情(qing)節輕微的,國(guo)務院金融管理部門及其分zhong)?夠蚺pai)出機構可依職責對其進(jin)行約(yue)談告(gao)誡、風險提示並責令限(xian)期改正;逾期未改正或其行為侵害金融消費(fei)者合法(fa)權益的,可依職責責令其暫(zan)停開展(zhan)金融營銷宣傳活動。對于明確違(wei)反相關(guan)法(fa)律規定的,由(you)國(guo)務院金融管理部門及其分zhong)?埂?pai)出機構或相關(guan)監管部門依法(fa)采取相應措施。

本通(tong)知由(you)人民(min)銀行、銀保監會(hui)、證監會(hui)、外匯局(ju)負(fu)責解釋。

本通(tong)知自(zi)2020年04月05日起執行。

    請人民(min)銀行上海總部,各(ge)分行、營業管理部、省會(hui)(首府)城市中心支行、副省級(ji)城市中心支行會(hui)同(tong)所在地(di)省(區(qu)、市)銀保監會(hui)、證監會(hui)派(pai)出機構將本通(tong)知轉(zhuan)發至(zhi)轄區(qu)內相關(guan)機構。

 

 

中國(guo)人民(min)銀行      

中國(guo)銀行保險監督管理委員(yuan)會(hui)

中國(guo)證券監督管理委員(yuan)會(hui) 

國(guo)家外匯管理局(ju)    

2020年04月05日   

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